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随着社会的进步,养老的各种问题也经久不衰。关于“个人养老理财”冲上热搜,大家对这方面的问题也越来越感兴趣。
然而,还是有许多人不解:“我还年轻,有必要这么早考虑养老吗?老了不是有退休工资吗?”但其实并非这么简单,今天就来说一说“个人养老理财”的那些事。
首先,需要科普一个重要概念:养老体系的“三大支柱”。
第一支柱:是政府统一的基本养老保险,属于基础保障,也就是现在大部分老人每月领的退休金;
第二支柱:是企业年金,也是对国家基本养老保险的重要补充;
第三支柱:是个人储蓄型养老保险和商业养老保险,用于进一步提升生活品质。
个人养老规划、个人养老理财都是属于“第三支柱”的范畴,也就是我们主动给自己投资的一份“养老钱”。
整体来看,这三大支柱互为补充,各有侧重。
第一支柱是政府主导,保障退休后的基本生活。
第二支柱为企业主导,保障养老金待遇水平。
第三支柱是个人主导,保障退休后的生活品质。
说到这里,想必许多人觉得以后可以靠退休金保障基本生活,为何还要规划个人养老理财?这就要具体讲一讲“养老金替代率”这个问题了。
养老金替代率指的是,退休时养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。
目前国际公认的养老金替代率为70%,即退休后每年被动收入能达到退休前年薪的70%,才能维持一个比较安逸的生活水平。
然而问题是,单靠养老金其实很难达到这种水平,想要能过上体面的养老生活,还是需要提早进行个人养老规划。
那么,如何进行个人养老理财规划?
一般来说,可以遵循以下3点:
一、需要持续投入。可以考虑使用“一次性打底投资+定投”的方式,进行长期养老投资,在不影响当前生活质量的前提下积累资金。随着时间推移,这笔钱也会越来越多。
二、养老理财的风险不能太高。低风险、可持续性地有“复利”积累,才是养老理财更应该关注的点。
三、专款专用。既然这笔钱要用作养老,那就不要给它设定别的用途,不然很容易打乱养老理财计划。个人养老理财规划越早开始越好,有了这笔积蓄,能让大家更从容地面对人生后半场的那些“不确定”。
重庆正博康复疗养院是真正意义上集医疗、康复、养老、护理四位一体的“医养结合”型专业养老机构,可为健康自理、半自理、失能卧床者提供全方位的医养护理服务。
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